Konversi Bunga Flat ke Efektif
Ubah bunga flat ke bunga efektif per tahun yang setara. Cara cepat melihat beban asli penawaran leasing, KTA, atau koperasi.
Hasil ini simulasi dan bukan penawaran kredit. Angka final ditentukan oleh bank atau lembaga pembiayaan.
Untuk apa kalkulator ini
Penawaran pinjaman sering menyebut bunga flat karena angkanya kecil. Kalkulator ini mengubahnya menjadi bunga efektif per tahun, yaitu angka yang bisa dibandingkan langsung dengan bunga KPR, deposito, atau kartu kredit.
Konversi dilakukan dengan mencari tingkat bunga yang membuat seluruh angsuran flat bernilai sama dengan pokok pinjaman (metode IRR). Hasilnya akurat untuk tenor berapa pun.
Cara menghitungnya
Cari bunga bulanan r yang memenuhi: pokok = Σ angsuran ÷ (1 + r)^k untuk k = 1 sampai n, lalu bunga efektif tahunan = r × 12.
Pendekatan kasar yang sering dipakai: efektif ≈ flat × 2n ÷ (n + 1). Untuk bunga flat 5% selama 36 bulan, pendekatan ini memberi 9,73%, sedangkan hasil IRR sekitar 9,3%.
Contoh perhitungan
| Bunga flat | 12 bulan | 36 bulan | 60 bulan |
|---|---|---|---|
| 3,00% | 5,49% | 5,68% | 5,64% |
| 5,00% | 9,10% | 9,31% | 9,15% |
| 7,00% | 12,68% | 12,83% | 12,50% |
| 10,00% | 17,97% | 17,92% | 17,27% |
Pertanyaan yang sering muncul
Apakah hasil konversi tergantung jumlah pinjaman?
Tidak. Bunga efektif hanya dipengaruhi bunga flat dan tenor, sehingga cukup isi dua angka itu.
Kenapa tenor panjang membuat selisihnya makin besar?
Makin panjang tenor, makin lama kamu membayar bunga atas pokok yang sebenarnya sudah dicicil. Rasionya mendekati dua kali lipat.
Apakah biaya admin ikut dihitung?
Tidak. Untuk memasukkan biaya provisi atau admin, gunakan kalkulator KTA yang menghitung bunga efektif dari dana yang benar-benar kamu terima.
Apa itu IRR?
Internal rate of return, tingkat bunga yang menyamakan nilai sekarang semua angsuran dengan uang yang kamu terima di awal.