Simulasi Bunga Flat
Hitung angsuran pinjaman bunga flat, lihat jadwal pembayaran per bulan, dan cari tahu bunga efektif yang sebenarnya kamu tanggung.
Hasil ini simulasi dan bukan penawaran kredit. Angka final ditentukan oleh bank atau lembaga pembiayaan.
Untuk apa kalkulator ini
Kalkulator ini untuk kamu yang mendapat penawaran pinjaman dengan bunga flat, misalnya dari leasing kendaraan, koperasi, atau kredit tanpa agunan. Masukkan jumlah pinjaman, tenor, dan bunganya, lalu kamu langsung melihat angsuran bulanan beserta jadwal lengkapnya.
Yang paling penting dari hasilnya adalah angka bunga efektif. Bunga flat terlihat murah karena selalu dihitung dari pokok awal, padahal utangmu berkurang setiap bulan. Angka efektif menunjukkan biaya pinjaman yang sebenarnya, sehingga kamu bisa membandingkannya secara adil dengan penawaran KPR atau kartu kredit.
Cara menghitungnya
Angsuran bunga flat = (pokok ÷ tenor bulan) + (pokok × bunga per tahun ÷ 12).
Contoh: pinjaman Rp60.000.000 selama 36 bulan dengan bunga flat 6% per tahun. Cicilan pokok Rp1.666.667, bunga Rp300.000, jadi angsuran Rp1.966.667 setiap bulan. Total bunganya Rp10.800.000, dan bila dihitung dengan cara efektif bebannya sekitar 11% per tahun.
Contoh perhitungan
| Pinjaman | 1 tahun | 2 tahun | 3 tahun | 5 tahun |
|---|---|---|---|---|
| Rp25.000.000 | Rp2.208.333 | Rp1.166.667 | Rp819.444 | Rp541.667 |
| Rp50.000.000 | Rp4.416.667 | Rp2.333.333 | Rp1.638.889 | Rp1.083.333 |
| Rp100.000.000 | Rp8.833.333 | Rp4.666.667 | Rp3.277.778 | Rp2.166.667 |
| Rp200.000.000 | Rp17.666.667 | Rp9.333.333 | Rp6.555.556 | Rp4.333.333 |
Pertanyaan yang sering muncul
Apa itu bunga flat?
Bunga flat adalah bunga yang dihitung dari pokok awal selama seluruh tenor. Besarnya sama setiap bulan walaupun sisa utangmu terus berkurang.
Kenapa bunga efektifnya hampir dua kali bunga flat?
Karena kamu tetap membayar bunga atas pokok yang sebenarnya sudah kamu cicil. Rata-rata sisa utang selama tenor kira-kira separuh pokok awal, sehingga beban sebenarnya mendekati dua kali lipat.
Apakah bunga flat selalu lebih mahal?
Tidak selalu. Bunga flat 5% bisa lebih murah dari bunga efektif 12%. Bandingkan setelah dikonversi ke angka efektif, bukan dari angka nominalnya.
Pinjaman apa saja yang memakai bunga flat?
Umumnya kredit kendaraan dari leasing, kredit tanpa agunan, dan sebagian pinjaman koperasi. KPR bank hampir selalu memakai bunga anuitas.